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鷹潭市人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)鷹潭市“03專項(xiàng)貸”實(shí)施辦法（試行）的通知
鷹府辦發(fā)〔2021〕10號(hào)2021年06月25日各區(qū)（市）人民政府,，市龍虎山風(fēng)景名勝區(qū)管委會(huì),，鷹潭高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)，市信江新區(qū)管委會(huì),，市政府各部門:
《鷹潭市“03專項(xiàng)貸”實(shí)施辦法（試行）》已經(jīng)市政府同意,，現(xiàn)印發(fā)給你們,，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行,。
（此件主動(dòng)公開(kāi)）
鷹潭市“03專項(xiàng)貸”實(shí)施辦法（試行）
為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院《十四五規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》關(guān)于“堅(jiān)持創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展,，全面塑造發(fā)展新優(yōu)勢(shì)”的戰(zhàn)略部署,，高效落實(shí)省委省政府《關(guān)于加快建設(shè)物聯(lián)江西的實(shí)施意見(jiàn)》文件精神，推動(dòng)金融高效服務(wù)于我市打造中部地區(qū)物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)制造中心的目標(biāo)定位,，促進(jìn)全市物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)研發(fā)創(chuàng)新和成果運(yùn)用,，助推我市物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際,，特制定本實(shí)施辦法,。
一、總體要求
（一）指導(dǎo)思想,。
以創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展為目標(biāo),，以提升我市物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力為導(dǎo)向，按照“政府引導(dǎo),、市場(chǎng)運(yùn)作,、部門聯(lián)動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則,，創(chuàng)新財(cái)政投入方式,，建立物聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，推動(dòng)銀行等金融機(jī)構(gòu)大力開(kāi)展物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)貸款業(yè)務(wù),，切實(shí)解決物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“輕資產(chǎn),、長(zhǎng)周期”等特征造成的融資不暢問(wèn)題，為全市物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展,、集聚發(fā)展,、升級(jí)發(fā)展提供有力金融支撐。
?。ǘ┗驹瓌t,。
1.政府引導(dǎo)。以政府籌資設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,、單列融資擔(dān)保規(guī)模等為增信手段,，引導(dǎo)信貸資源投向物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)。
2.市場(chǎng)運(yùn)作,。遵循金融運(yùn)行規(guī)律,，堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作，以有效需求為支撐,，在借貸雙方合意的基礎(chǔ)上促成產(chǎn)融合作,。
3.部門聯(lián)動(dòng)。發(fā)揮部門合力，協(xié)助銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展貸前審核和貸后管理,，暢通政銀企信息互通與合作渠道,。
4.風(fēng)險(xiǎn)可控。嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管要求,，引導(dǎo)貸款資金合規(guī)使用,，合力分擔(dān)貸款損失。
（三）主要目標(biāo),。
1.助推知識(shí)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)化,。通過(guò)金融手段，扶持具有一定技術(shù)優(yōu)勢(shì)的種子期,、初創(chuàng)期等早期物聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)發(fā)展,，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)降低物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)貸款實(shí)物資產(chǎn)抵質(zhì)押要求，擴(kuò)大物聯(lián)網(wǎng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比,，幫助企業(yè)科技成果實(shí)現(xiàn)有效轉(zhuǎn)化,。
2.實(shí)現(xiàn)銀企共贏發(fā)展。通過(guò)銀行,、投資機(jī)構(gòu),、政府風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，積極發(fā)揮銀行資金優(yōu)勢(shì),、投資機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)和物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì),，為信貸資金提供高成長(zhǎng)性的載體，實(shí)現(xiàn)全市物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信貸規(guī)模,、貸款戶數(shù)逐年穩(wěn)步“雙增長(zhǎng)”,，進(jìn)一步提升我市物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力,。
3.打造“智銅道合”金融品牌,。推動(dòng)全市銀行機(jī)構(gòu)加快融入市委市政府提出的打造“智銅道合、強(qiáng)富美優(yōu)”新鷹潭定位,，力爭(zhēng)將“03專項(xiàng)貸”打造成為有影響力的科技貸款品牌和科技金融的標(biāo)志產(chǎn)品,，形成可復(fù)制可推廣經(jīng)驗(yàn)。
二,、主要內(nèi)容
（一）支持對(duì)象,。
在鷹潭市注冊(cè)一年以上的物聯(lián)網(wǎng)關(guān)聯(lián)、核心類企業(yè),，且同時(shí)具備以下條件：
1.符合國(guó)家法律法規(guī),、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求，符合銀行信貸準(zhǔn)入條件,；
2.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,，發(fā)展?jié)摿^大，有穩(wěn)定的還款來(lái)源；
3.資信狀況良好,，申請(qǐng)貸款時(shí)無(wú)不良貸款余額,、無(wú)不良擔(dān)保余額、無(wú)惡意拖欠,、無(wú)涉及訴訟等重大不良信用記錄,；
4.貸款用途符合政策規(guī)定。
在符合以上條件的基礎(chǔ)上,，“擔(dān)?；?”模式、“投貸聯(lián)動(dòng)”模式優(yōu)先支持符合以下條件之一的企業(yè),；“專項(xiàng)基金+”模式支持的企業(yè)職工人數(shù)在1000人以下,，年?duì)I業(yè)收入原則上不超過(guò)4億元，且具備以下條件之一：
1.屬于科技型企業(yè)梯次培育行動(dòng)支持的企業(yè),，包括：有效期內(nèi)的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè),、國(guó)家科技型中小企業(yè)、省高新技術(shù)培育企業(yè),、省科技型中小微企業(yè),、省獨(dú)角獸企業(yè)、省潛在獨(dú)角獸企業(yè),、省種子獨(dú)角獸企業(yè),、省瞪羚企業(yè)、省潛在瞪羚企業(yè),；
2.擁有發(fā)明專利,、實(shí)用新型專利、軟件著作權(quán),、新藥證書(shū)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)的企業(yè),，擁有外觀專利的創(chuàng)新型創(chuàng)意設(shè)計(jì)類企業(yè)。參與制定國(guó)際標(biāo)準(zhǔn),、國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè),；
3.國(guó)家級(jí)、省級(jí)高層次人才引進(jìn)計(jì)劃支持對(duì)象為法人或主要股東創(chuàng)辦的企業(yè),；
4.近三年承擔(dān)過(guò)省級(jí)（含）以上科技計(jì)劃項(xiàng)目或獲得省級(jí)（含）以上科技獎(jiǎng)勵(lì)的企業(yè),。
（二）合作銀行。
首批選擇工商銀行鷹潭分行,、農(nóng)業(yè)銀行鷹潭分行,、中國(guó)銀行鷹潭分行、建設(shè)銀行鷹潭分行,、郵儲(chǔ)銀行鷹潭分行,、鷹潭農(nóng)村商業(yè)銀行,、江西銀行鷹潭分行、九江銀行鷹潭分行,、上饒銀行鷹潭分行等9家銀行作為合作銀行,，以后根據(jù)需要，經(jīng)工作推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組審核同意后,，對(duì)合作銀行進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整和補(bǔ)充,。
（三）業(yè)務(wù)模式。
1.“擔(dān)?；?”模式,。市工控?fù)?dān)保公司設(shè)立“物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)步擔(dān)保基金”資金池,，首期規(guī)模暫定4000萬(wàn)元,，并選擇部分合作銀行簽定合作協(xié)議，合作銀行按照擔(dān)?；?0倍規(guī)模+企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)質(zhì)押補(bǔ)充，設(shè)立首期規(guī)模8億元的綜合授信池,，向符合條件的支持對(duì)象發(fā)放貸款,。專項(xiàng)擔(dān)保基金與合作銀行在合作協(xié)議框架,、約定額度內(nèi)按8：2的比例分別承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失,。
2.“專項(xiàng)基金+”模式。市科技局依托“科貸通”風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金池,，首期規(guī)模暫定1100萬(wàn)元,，選擇部分合作銀行設(shè)立貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶，合作銀行按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金10倍規(guī)模+企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán),、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)質(zhì)押補(bǔ)充,，設(shè)立首期規(guī)模2.2億元的綜合授信池，向符合條件的支持對(duì)象發(fā)放貸款,。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金與合作銀行在合作協(xié)議框架,、約定額度內(nèi)按5：5的比例分別承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)損失,。
3.“投貸聯(lián)動(dòng)”模式,。以市工控?fù)?dān)保公司與江西省工業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金股份有限公司、杭州普超投資管理有限公司等機(jī)構(gòu)簽訂的總規(guī)模10.6億元的江西省物聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)投發(fā)展基金合伙協(xié)議為主要依托,，通過(guò)“VC/PE股權(quán)保購(gòu)”等方式,，由合作銀行對(duì)VC/PE機(jī)構(gòu)已投資進(jìn)入或即將投資的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，按照約定比例給予授信支持,。
（四）期限,、利率與費(fèi)率,。
1.貸款期限?！皳?dān)?；?”模式最長(zhǎng)不超過(guò)2年（含），貸款到期后,，合作銀行在協(xié)議框架內(nèi)可通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸,、展期等不額外增加企業(yè)負(fù)擔(dān)的方式，對(duì)貸款期限進(jìn)行延長(zhǎng),；“專項(xiàng)基金+”模式為1年,，貸款企業(yè)按照合同約定償還本息后，合作銀行可優(yōu)先為企業(yè)進(jìn)行續(xù)貸,；“投貸聯(lián)動(dòng)”模式由合作銀行,、投資機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)發(fā)展實(shí)際確定。
2.貸款利率,。合作銀行根據(jù)貸款期限,、企業(yè)信用狀況等進(jìn)行綜合評(píng)定，原則上不超過(guò)最近一期LPR+150BP,。
3.擔(dān)保費(fèi)率,。原則上按照不高于貸款本金的0.8%-1%執(zhí)行。
三,、運(yùn)作流程
（一）“擔(dān)?；?”模式運(yùn)作流程。
1.貸款流程,。
?申請(qǐng)與調(diào)查,。符合條件的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向合作銀行提交申請(qǐng)后，合作銀行原則上15個(gè)工作日內(nèi)獨(dú)立完成貸前調(diào)查,，并提交《同意放貸意見(jiàn)書(shū)》至市工業(yè)控股有限公司,。
?審核與擔(dān)保。市工控?fù)?dān)保公司對(duì)申貸主體進(jìn)行資格審核,，審核通過(guò)后,，于5個(gè)工作日內(nèi)出具《擔(dān)保同意函》，并反饋至合作銀行,。
?審批與放款,。合作銀行收到《擔(dān)保同意函》后，于5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款合同簽訂,，并根據(jù)借款人用款意愿發(fā)放貸款,。
④登記與備案。合作銀行放款后,，及時(shí)建立“03專項(xiàng)貸”發(fā)放臺(tái)賬進(jìn)行登記,，并按月將臺(tái)賬與放款憑證復(fù)印件提交至市工控?fù)?dān)保公司,。
2.代償流程。
?主動(dòng)追償,。借款主體在貸款期滿未還清貸款本息的,，合作銀行按照相關(guān)制度規(guī)定依法進(jìn)行主動(dòng)追償。
?法律追償,。貸款期滿1個(gè)月后,，如追償款不足以清償借款資金本息的，合作銀行通過(guò)訴訟等法律途徑進(jìn)行追償,。
?基金代償,。待法院判決后，合作銀行可向市工控?fù)?dān)保公司送達(dá)《代償通知書(shū)》,。市工控?fù)?dān)保公司收到《代償通知書(shū)》后,，立即向市財(cái)政申請(qǐng)撥付市本級(jí)擔(dān)保公司代償基金，獲得市財(cái)政批復(fù)后,，原則上1個(gè)月內(nèi)按照約定金額完成擔(dān)?；鸫鷥敵绦颉?/span>
④回沖資金,。實(shí)施代償后,，市工控?fù)?dān)保公司和合作銀行仍需共同向企業(yè)繼續(xù)追償，追回的貸款清償款扣除經(jīng)各方共同認(rèn)可的費(fèi)用后,，按實(shí)際承擔(dān)的損失比例,、原渠道予以退還。
（二）“專項(xiàng)基金+”模式運(yùn)作流程,。
1.貸款流程,。
?申請(qǐng)與調(diào)查。取得準(zhǔn)入資格的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向合作銀行提交申請(qǐng)后,，合作銀行原則上15個(gè)工作日獨(dú)立完成貸前調(diào)查,，并提交《同意放貸意見(jiàn)書(shū)》至市科技局。
?審核,。市科技局對(duì)申貸主體科技活動(dòng)情況進(jìn)行審核,，審核通過(guò)后，于5個(gè)工作日內(nèi)出具《同意推薦函》,，同意通過(guò)“專項(xiàng)基金+”模式支持企業(yè)融資,，并反饋至合作銀行。
?審批與放款,。合作銀行收到《同意推薦函》后,，于5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款合同簽訂,，并根據(jù)借款人用款意愿發(fā)放貸款,。
④登記與備案,。合作銀行放款后，及時(shí)建立“03專項(xiàng)貸”發(fā)放臺(tái)賬進(jìn)行登記,，并按月將臺(tái)賬與放款憑證復(fù)印件提交至市科技局,。
2.代償流程。
?主動(dòng)追償,。借款主體在貸款期滿未還清貸款本息的,，合作銀行按照相關(guān)制度規(guī)定依法進(jìn)行主動(dòng)追償。
?法律追償,。貸款期滿1個(gè)月后,，如追償款不足以清償借款資金本息的，合作銀行通過(guò)訴訟等法律途徑進(jìn)行追償,。
?基金代償,。待法院判決后，合作銀行可向市科技局送達(dá)《代償通知書(shū)》,。市科技局收到《代償通知書(shū)》后,，原則上1個(gè)月內(nèi)按照約定金額完成專項(xiàng)基金代償程序。
④回沖資金,。實(shí)施代償后,，合作銀行仍需向企業(yè)繼續(xù)追償，追回的貸款清償款扣除經(jīng)各方共同認(rèn)可的費(fèi)用后,，按實(shí)際承擔(dān)的損失比例,、原渠道予以退還。
（三）“投貸聯(lián)動(dòng)”模式運(yùn)作流程,。
1.貸款流程,。
?申請(qǐng)。符合條件的物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向簽訂投貸聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略協(xié)議的銀行和創(chuàng)投機(jī)構(gòu)同時(shí)提出貸款申請(qǐng)與股權(quán)保購(gòu)申請(qǐng),。
?審核,。銀行、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)按照積極審慎原則,，結(jié)合企業(yè)特征,、創(chuàng)新特點(diǎn)、業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn),、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)和管理層等進(jìn)行全面審核,。
?簽訂合同。創(chuàng)投機(jī)構(gòu),、銀行,、企業(yè)三方簽訂《股權(quán)保購(gòu)協(xié)議書(shū)》，約定貸款企業(yè)將一定股權(quán)質(zhì)押給銀行機(jī)構(gòu),，創(chuàng)投機(jī)構(gòu)對(duì)貸款給予保購(gòu)反擔(dān)保并取得等值的企業(yè)認(rèn)股權(quán),。
④放款,。銀行根據(jù)《股權(quán)保購(gòu)協(xié)議書(shū)》約定金額向企業(yè)發(fā)放貸款。
⑤行權(quán),。貸款到期后,，企業(yè)能正常歸還貸款的，由創(chuàng)投機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況,，自主決定是否按《股權(quán)保購(gòu)協(xié)議書(shū)》中約定價(jià)格溢價(jià)拋售或行權(quán)持股,。
2.代償流程。
?主動(dòng)追償,。借款主體在貸款期滿未還清貸款本息的,，合作銀行按照相關(guān)制度規(guī)定依法進(jìn)行主動(dòng)追償。
?法律追償,。貸款期滿1個(gè)月后,，如追償款不足以清償借款資金本息的，合作銀行通過(guò)訴訟等法律途徑進(jìn)行追償,。
?創(chuàng)投機(jī)構(gòu)代償,。待法院判決后，合作銀行可向創(chuàng)投機(jī)構(gòu)送達(dá)《代償通知書(shū)》,。創(chuàng)投機(jī)構(gòu)收到《代償通知書(shū)》后,，原則上1個(gè)月內(nèi)按照《股權(quán)保購(gòu)協(xié)議書(shū)》約定價(jià)格，購(gòu)買借款主體在銀行質(zhì)押的股權(quán),，以股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款代替借款主體清償銀行債務(wù),。
四、保障措施
（一）建立協(xié)調(diào)指導(dǎo)機(jī)制,。市政府成立由分管金融工作的副市長(zhǎng)任組長(zhǎng),，市科技局、市人民銀行,、市財(cái)政局,、市金融辦、市銀保監(jiān)分局,、市工業(yè)控股有限公司,、市工信局、市信息辦,，以及各合作銀行主要負(fù)責(zé)同志為成員的鷹潭市“03專項(xiàng)貸”工作推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組,。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)綜合協(xié)調(diào)辦公室、業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦公室,，綜合協(xié)調(diào)辦公室設(shè)在市科技局,，具體負(fù)責(zé)日常管理和溝通協(xié)調(diào)等工作；業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦公室設(shè)在市人民銀行，具體負(fù)責(zé)政策引導(dǎo)和業(yè)務(wù)督導(dǎo)等工作,。
（二）建立協(xié)議合作機(jī)制,。市工控?fù)?dān)保公司、市科技局分別針對(duì)“擔(dān)?；?”模式,、“專項(xiàng)基金+”模式,，自主選擇部分合作銀行簽訂合作協(xié)議,，并制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則。市金融辦指導(dǎo)合作銀行與投資機(jī)構(gòu)簽訂投貸聯(lián)動(dòng)戰(zhàn)略協(xié)議,，并制定相應(yīng)實(shí)施細(xì)則,。
（三）建立名單推送機(jī)制。市科技局建立并定期更新經(jīng)市物聯(lián)網(wǎng)企業(yè)認(rèn)定小組認(rèn)定的物聯(lián)網(wǎng)關(guān)聯(lián),、核心類企業(yè)名單庫(kù),，供合作銀行參考。
（四）建立統(tǒng)計(jì)報(bào)告機(jī)制,。綜合協(xié)調(diào)辦公室按月統(tǒng)計(jì)專項(xiàng)基金,、擔(dān)保基金,、創(chuàng)投發(fā)展基金運(yùn)作情況,，業(yè)務(wù)指導(dǎo)辦公室按月統(tǒng)計(jì)銀行機(jī)構(gòu)“03專項(xiàng)貸”發(fā)放情況，為領(lǐng)導(dǎo)小組相關(guān)工作調(diào)度提供及時(shí),、準(zhǔn)確的決策參考,。
（五）建立貨幣政策引導(dǎo)機(jī)制。市人行對(duì)“03專項(xiàng)貸”合作銀行放貸的物聯(lián)網(wǎng)中小微企業(yè)優(yōu)先給予票據(jù)再貼現(xiàn)支持,，對(duì)經(jīng)辦法人金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先給予再貸款支持,。
（六）建立風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)管理機(jī)制。各合作銀行應(yīng)充分運(yùn)用企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)平臺(tái),，通過(guò)分析企業(yè)交易流水信息,，校驗(yàn)企業(yè)歷史及新增應(yīng)收賬款真實(shí)性，動(dòng)態(tài)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況乃至信用狀況,，提高貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力,。
（七）建立失信懲戒機(jī)制。各縣區(qū)政府,、各有關(guān)部門要積極支持配合“03專項(xiàng)貸”推進(jìn)工作,，對(duì)到期拖欠貸款尚未歸還的借款企業(yè)，取消當(dāng)年享受市,、縣區(qū)各類優(yōu)惠政策,、財(cái)政補(bǔ)助和榮譽(yù)評(píng)選資格，將失信信息納入人民銀行征信系統(tǒng)，對(duì)借款人惡意欺詐,、逃廢債務(wù)涉嫌犯罪的,，應(yīng)及時(shí)立案、偵辦,，依法追究違法責(zé)任,。